La cartera de créditos hipotecarios de los bancos mantiene una clara tendencia creciente y llegó a más de 34,000 millones de soles al cierre de marzo del 2015, superior en once por ciento respecto a similar mes del 2014, informó la Asociación de Bancos (Asbanc).
Sin duda alguna la adquisición de una vivienda implica un horizonte de financiamiento de largo plazo y la asignación de una parte importante del ingreso familiar.
En ese escenario, el crédito hipotecario se constituye como el principal instrumento financiero que completa el mecanismo necesario para el funcionamiento y expansión del mercado inmobiliario en el país.
Las hipotecas al cierre de marzo fueron impulsadas, principalmente, por el dinamismo de la demanda habitacional por parte de las familias de los distintos estratos socio económicos y la diversificación de la oferta destinada a atender este segmento del mercado.
Mayor participación
Lo anterior ha llevado a que, dentro del total de los créditos de la banca, la participación de los préstamos hipotecarios haya aumentado, al pasar de diez por ciento en el 2002 a 14 por ciento en el 2005, y a 17 por ciento a marzo del 2015.
Asimismo, el porcentaje de marzo representa el 96 por ciento del total de préstamos para vivienda que concede el sistema financiero en su conjunto, entre bancos, financieras, cajas municipales y cajas rurales, lo que refleja la importancia de la industria
Ahora, a pesar del comportamiento positivo descrito líneas arriba, la profundidad financiera de los créditos para vivienda en el Perú (créditos hipotecarios con relación al PBI) llega sólo a cinco por ciento, ubicándose por debajo del ratio que muestran otros países de América Latina.
Profundidad financiera
Por ejemplo, esta índice de profundidad financiera es de alrededor de 20 por ciento en Chile, diez por ciento en México y siete por ciento en Colombia, lo que nos confiere un amplio margen de crecimiento.
Otro punto a resaltar es la mayor participación que tienen los créditos hipotecarios en moneda nacional (67 por ciento), a diferencia de años anteriores.
Por ejemplo, en el 2002 ese porcentaje era cercano al 96 por ciento, lo que reduce el riesgo cambiario que asumen las familias que toman deudas en la moneda en la que no tienen sus ingresos.
Igualmente, cabe destacar que el aumento de este tipo de financiamiento se ha dado manteniendo una elevada calidad de la cartera de créditos, con bajos niveles de morosidad de alrededor de 1.5 por ciento.
Ello como consecuencia de las adecuadas políticas de otorgamiento y seguimiento de los préstamos. Incluso, observando un menor porcentaje con relación a otros países como México con 3.9 por ciento, Colombia 3.7 por ciento y Chile 3.1 por ciento.
Menores tasas
Finalmente, la fuerte competencia y eficiencia en el sistema bancario, así como los robustos fundamentos de nuestra economía y por ende las adecuadas condiciones de acceso a fondeo, ha llevado a la disminución de las tasas de interés promedio.
Ahora muestran los niveles más bajos desde que se tiene información, de 8.3 por ciento en moneda nacional y 7.4 por ciento en moneda extranjera al 15 de junio del 2015, menores a las que se registraban en el 2004 por ejemplo, de 13.5 y diez por ciento, respectivamente.
De esta manera, es la tasa de interés promedio en soles la que muestra la mayor contracción en dicho período.